[한강타임즈 김광호 기자] KB국민은행은 연체된 대출의 정상화 가능성을 예측하는 모형을 국내 은행 최초로 개발했다고 27일 밝혔다.

이를 통해 효율적인 건전성 관리와 함께 연체 차주의 재활 지원에 나서겠다는 계획이다.

KB국민은행에 따르면 2년여간의 준비과정을 거친 ‘연체 정상화 예측모형’은 방대한 내부 여신거래정보와 연체고객의 특성을 분석해 개발됐다.

이 모형은 대출이 연체될 경우 고객의 금융거래 이력과 상환능력, 대출상품의 특성 등을 종합적으로 분석 후 향후 정상화 가능성을 예측하는 시스템이다.

연체여신의 회수 난이도에 따라 1~10등급으로 여신을 분류하고 추후 여신관리 과정에서 소요될 예상비용을 추정해 회수가 예상되는 금액을 자동으로 산출해준다.

개인대출과 기업대출은 물론 특수채권까지 회수가능성을 예측함으로써 은행 건전성 관리 전반에 활용이 가능할 것으로 은행 측은 예상하고 있다.

또 ‘연체 정상화 예측모형’을 활용해 고객별 맞춤 관리가 가능해짐에 따라 무분별한 연체독촉 활동이 획기적으로 줄어들 것으로 기대하고 있다.

연체발생 여신의 약 70%가 5일 이내 정상화 되는 우량채권이고 30일 이상으로 전이되는 악성채권은 3% 수준이기에 연체발생시점에 우량과 악성 채권을 분류해 차별화된 관리를 추진한다는 것이다.

이용덕 KB국민은행 부행장은 “지금까지 연체관리는 고객의 재활보다는 은행의 건전성에 중점을 두고 일률적으로 수행된 부분도 있었다”며 “이번 모형을 통해 고객의 연체에 대한 부담과 걱정을 덜어줄 수 있는 여신관리의 모범을 보이고 고객과 더욱 소통하는 은행으로 거듭 나겠다”고 말했다.

김광호 기자  news@hg-times.com

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